어린이펀드의 부활, 다시 주목받는 이유는 무엇일까?

어린이펀드의 부활, 다시 주목받는 이유는 무엇일까?

자녀 자산관리, 어디서부터 시작해야 할까?

직장인 부모라면 누구나 한 번쯤은 ‘우리 아이의 미래 자산 설계’를 고민합니다. 특히 자녀가 초등학교에 입학하면서부터 본격적으로 교육비, 대학 등록금, 결혼자금 등 다양한 재정적 목표가 구체화되기 시작하지요. 하지만 투자에 대한 지식이 많지 않거나 바쁜 일상 속에서 체계적인 관리를 하기 어려운 부모에게는, 장기적이면서도 효율적인 자산관리 수단이 절실합니다.

 

최근 이런 부모들 사이에서 다시 인기를 얻고 있는 것이 바로 어린이펀드입니다. 1999년 첫 출시 이후, 한때는 설정액 2조 원대를 넘나들며 ‘아이 재테크의 필수템’으로 주목받았지만 2010년대 초중반에는 공모펀드 침체와 함께 그 인기가 시들해졌습니다. 그러나 2024년 들어 주식시장 회복과 절세 혜택, 높은 수익률 등 다양한 요인이 맞물리며, 어린이펀드가 ‘부활’의 조짐을 보이고 있습니다.

 

아이의 미래를 위한 자금 마련, 재테크와 절세를 한 번에 해결하고 싶다면 어린이펀드는 더 이상 낯선 선택지가 아닙니다. 오늘은 어린이펀드가 왜 다시 주목받고 있는지, 어떤 장점이 있는지, 그리고 현명하게 활용하려면 무엇을 고려해야 하는지를 상세히 살펴보겠습니다.

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 어린이펀드의 부활 배경과 인기 요인 분석

① 장기 투자에 최적화된 구성

어린이펀드는 대체로 장기 투자 전략에 적합한 포트폴리오로 구성됩니다. 대표적으로 삼성전자, 애플, 구글 등 국내외 우량주 중심의 투자가 이뤄지며, 변동성을 줄이기 위해 일부 채권이나 글로벌 ETF 등을 포함하기도 합니다. 장기적으로 안정적 수익을 기대할 수 있고, 보수율도 일반 펀드보다 낮은 편입니다.

자녀의 명의로 가입되는 특성상 단기적인 매매보다는 꾸준한 적립과 복리 수익을 목표로 하기에, ‘내 아이를 위한 10년, 20년 자산 설계’에 매우 적합한 투자 수단으로 볼 수 있습니다.

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② 증여와 절세, 두 마리 토끼를 잡다

많은 부모들이 어린이펀드를 선택하는 또 다른 이유는 바로 절세 효과입니다. 현행 증여세법상, 미성년자에게 10년간 2,000만 원까지는 무증여세로 증여할 수 있습니다. 이 조건을 활용하면 매달 약 16만6천 원씩 10년간 정기적으로 납입해도 세금이 부과되지 않습니다.

여기에 더해 ‘유기정기금 평가 방식’이라는 세법상 할인 제도를 활용하면 실질적으로 2,268만 원까지 무세금 증여가 가능해집니다. 이 방식은 미래의 돈 가치를 현재 가치로 환산해 증여세 과세 표준을 낮추는 방식입니다.

한 번에 2,268만 원을 증여하면 세금이 붙지만, 10년에 걸쳐 정기적으로 나눠 납입하면 추가 증여 효과를 얻을 수 있는 셈입니다.

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③ 실제 수익률로 증명된 투자 효과

2024년 5월 기준, 국내 어린이펀드(설정액 10억 이상)의 5년 평균 수익률은 35.76%로, 일반 주식형 ETF 평균 수익률인 30.13%를 능가했습니다. 1년 수익률도 평균 14.86%로 원자재펀드나 삼성그룹 펀드를 뛰어넘습니다.

예를 들어 매달 18만9,000원을 10년간 적립했을 때 예상 결과는 다음과 같습니다:

• 연 5% 수익률 → 2,935만 원
• 연 7% 수익률 → 3,271만 원
• 연 10% 수익률 → 3,872만 원

장기 투자가 가능한 경우 20년을 유지하면 총 원금 4,536만 원이 9,800만 원 이상으로 성장할 수 있다는 분석도 있습니다.

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④ 대표 어린이펀드 상품 비교

현재 시장에서 주목받는 대표 상품들은 다음과 같습니다:

• 미래에셋 ‘우리아이 3억 만들기’ 펀드- 순자산 1,954억 원, 1년 수익률 18.1%, 5년 수익률 43.8%
• KCGI 주니어펀드- 순자산 976억 원, 1년 수익률 13.7%, 5년 수익률 65.3%
• 한국투자밸류 ‘10년투자어린이’ 펀드- 1년 수익률 22.4%, 5년 수익률 141.4% (최고 수익률)

특히 미래에셋 상품은 펀드 보수 일부를 ‘청소년 금융교육기금’으로 전환해, 펀드 가입자 자녀를 위한 글로벌 캠프나 교육 프로그램까지 함께 제공해 주목받고 있습니다.

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⑤ 가입 방법과 주의할 점

어린이펀드는 미성년자 명의로만 가입이 가능하며, 부모가 대리인이 되어 가입 절차를 진행해야 합니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 가족관계증명서
• 자녀 명의 기본증명서
• 부모 신분증 및 인감

은행이나 증권사를 통한 창구 가입, 또는 모바일 앱을 통한 온라인 가입도 가능하며, 5~10년 이상 장기 투자를 염두에 두고 주식형 펀드를 선택하는 것이 일반적입니다.

하지만 주의할 점도 분명 존재합니다. 대부분의 어린이펀드는 위험등급 1~2등급으로, 투자 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 과거 수익률이 미래를 보장하지 않으며, 글로벌 증시나 환율 변동에 따라 성과가 달라질 수 있습니다.

따라서 투자 전에는 반드시 투자대상, 과거 수익률, 위험 등급, 보수율 등을 충분히 검토하고 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

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 다시 찾는 어린이펀드, 똑똑한 자산 설계의 시작

어린이펀드는 단순한 금융 상품을 넘어 자녀의 미래를 설계하는 전략적 수단으로 자리 잡고 있습니다. 10년 이상 장기적으로 아이에게 자산을 물려주고 싶은 부모에게는 복리 효과, 절세 효과, 고수익 기대까지 가능한 매력적인 선택지입니다.

또한 자녀 명의로 자산을 분산시킴으로써 가족 전체의 재산 포트폴리오를 효율적으로 구성할 수 있고, 자녀에게 ‘금융 교육’의 시작점이 될 수도 있습니다.

 

물론 ‘부활한 인기’라는 말에만 이끌려 무턱대고 가입하기보다는, 투자 성향과 목적, 적립 가능 금액 등을 종합적으로 고려한 후 선택하는 것이 바람직합니다.

 

지금 자녀가 어리다면, 지금이야말로 시작할 적기입니다. 빠를수록 더 큰 복리의 힘을 누릴 수 있기 때문이죠. 오늘 시작한 어린이펀드가 10년 뒤 아이에게 든든한 자산이 되어줄 수 있습니다.

 

 

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